Ипотека на земельные участки — особенности кредитования

Приобретение земли, с какой бы целью это не осуществлялось, всегда является выгодным вложением средств. Самым удобным и быстрым способом осуществления данного процесса на сегодняшний день признается ипотека на земельный участок.

Даже не обладая собственным необходимым капиталом, заемщик получает возможность для покупки земельного участка и начала частного строительства. Для грамотного и быстрого получения подобного рода кредита необходимо знать все тонкости его оформления.

Законы

Согласно законодательству Российской Федерации, кредит на земельный участок или ипотека, контролируется ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года.

В соответствии п.1 ст. 1 данного Закона, при заключении договора об ипотеке, одна из сторон именуется залогодержателем, а другая – залогодателем. Залогодержатель имеет право предъявить денежное взыскание по отношению к залогодателю.

Любой гражданин России, имеющий постоянный доход, может взять кредит на земельный участок. Объектом ипотеки может служить тот участок, который относится к законной собственности залогодателя.

Установление кредита на покупку земли происходит на основании заключенного договора, в соответствии со всеми действующими законодательными нормами, которые прописаны в главе 2 Закона об ипотеке.

Особенности

Особенности ипотеки земельных участков заключаются в следующих моментах:

  1. Если в договоре не оговорено право на строительство на данной территории, то застройка может производиться без согласия банка;
  2. Банк также имеет право на строительство на данном участке без согласия владельца, так как залоговое право принадлежит ему;
  3. Владелец после подписания договора автоматически приобретает право на все возведенные на данной земле строения;
  4. При долевой форме собственности ипотеку можно оформить только при согласии всех владельцев;

Оформив земельный участок в кредит, владелец получает право на застройку с предоставлением рассрочки на срок до 30 лет, что является, несомненно, выгодным вариантом.

Требования к заемщику и залогу

Для того, чтобы ипотека на участок под ИЖС была предоставлена, потенциальный заемщик должен соблюдать ряд, установленных законом требований. В числе обязательных условий выдвигаются следующие пункты, составляющие основные требования к заемщику:

  1. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации;
  2. Приобретаемая в частную собственность земля должна располагаться территориально там же, где зафиксирована официальная регистрация заемщика;
  3. На момент получения ипотеки на земельный участок и строительство дома, возраст заемщика должен быть больше 21 года;
  4. К установленной дате выплаты кредит возраст заемщика не может превышать 70 лет;
  5. Кредит не может быть выдан, если у заемщика имеются долговые обязательства в виде кредитов в любых банках, в том числе, и в банке-кредиторе;
  6. В течение предшествующих получению кредита пяти лет общий трудовой стаж заемщика должен составлять от 12 месяцев и более, при непрерывном стаже на последнем месте трудоустройства от 6 месяцев;

Перечисленные требования надо рассматривать, как базовый обязательный вариант. При оформленииИпотека на земельный участок ипотеки могут возникнуть различного рода нюансы. По этой причине, банк, в котором проходит оформление ипотечного кредита, может затребовать дополнительные документы, на свое усмотрение.

Требования к залогу

Помимо требований к заемщику, банки, предлагая купить участок в залоговый кредит, выдвигают требования и к предмету залога. Он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Земельный участок должен располагаться в непосредственной близости от населенных пунктов, к которым относятся города и поселки городского типа;
  2. Рядом с участком должны располагаться транспортные пути и коммуникационные системы;
  3. Одним из выдвигаемых требований является наличие современной инфраструктуры;
  4. Многие банки отдают свое предпочтение участкам, входящим в городскую черту, Получить кредит на загородные земли несколько сложнее;
  5. Участок должен располагаться в экологически безопасном месте, вдали от вредного производства;
  6. Земельная ипотека не может быть выдана на земли резервного и природоохранного типа;
  7. Размер участка должен соответствовать тем нормам показателя площади, которые установил банк;
  8. Участок должен быть внесен в кадастровый реестр с указанием его границ;
  9. Лицо, продающее участок, должно предоставить документальное подтверждение того, что оно является его владельцем;
  10. Недопустимо, чтобы на участок был наложен арест, он не может находиться в пользовании по договору аренды на момент выдачи кредита;
  11. На данный участок не должно быть оформлено никакого вида залога;
  12. Участок не должен использоваться в качестве площадки для возделывания сельскохозяйственных растений;
  13. Недопустимо расположение земельной территории под линией электропередач.

Согласно законодательству Россия, запрещена выдача ипотеки на государственные и муниципальные земли, а также на земли совсем малой площади. Приоритетным направлением банковской ипотечного предложения является выдача кредита под земли в поселках коттеджного типа.

Необходимые документы и процедура получения кредитов

Для подачи заявки на оформление ипотеки необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Справку о доходах формы 2 – НДФЛ либо банковского образца;
  3. Официально заверенную копию трудовой книжки;
  4. Документы на предмет залога;
  5. Выписку из кадастрового реестра;

Точный перечень документов для ипотеки под ИЖС следует уточнять заранее у консультанта банка, так как в каждом банке требования к ним индивидуальны, и, соответственно, список может, как дополняться, так и сокращаться.

Договор и его особенности

Договор об ипотеке заключается в соответствии с утвержденной формой, в письменном варианте, по нормативным правилам, прописанным во 2 главе закона об ипотеке. Действовать данный документ начинает с момента его подписания.

В случае нарушения заключенного соглашения, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, при этом, дело, в случае необходимости взыскания, направляется в суд.

В договор вносятся сведения об объекте залога, его финансовой стоимости, площади. Также в нем указываются сроки, в которые заемщик должен выполнить оговоренные обязательства. Стороны обязаны следовать всем пунктам договора.

Сравнение банков и их предложений

В 2017 году банки Росси предоставляют немало выгодных предложений по ипотечным кредитам на земельные участки. Так, в частности, Сбербанк предоставляет кредит сроком на 30 лет для приобретения, строительства дачи. Ежемесячные платежи при оформлении ипотеки на землю в Сбербанке могут быть посчитаны при помощи банковского калькулятора. На сегодняшний день взять кредит можно, выплачивая 12, 25 годовых процентов.

Банк ВТБ24 предлагает кредитный продукт на покупку земли под застройку, сроком от 20 до 30 лет, под 12% годовых.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на приобретение садово – огородных участков сроком на 5 лет с годовым процентом – 19, 5.

Список необходимых документов и дополнительные условия следует уточнять у консультантов банков.

Ипотека на земельный участок является весьма выгодным предложением и помогает решить проблему застройки в кратчайшие сроки.

Проконсультируйтесь с дежурным юристом бесплатно!
Позвоните по телефону:
Или обратитесь к нашему консультанту онлайн из любого региона России!